Kuidas saada ennast hüpoteegi taotlemiseks? 

Üks elu suurimaid verstaposte on kodu ostmine. See on hetk, mille poole püüdlevad ja on endiselt osa 'Ameerika unistusest'. Kuid kindlasti ei ole kodune ostuprotsess nõrga südame jaoks, eriti hüpoteegi taotlemise takistusest üle saamine. Teadmine, kuidas navigeerida, mis on omaenda maailm, nõuab ettevalmistamist.

Kuid hulluse leevendamiseks on olemas meetod. Hüpoteegi taotlemisel oma parima jala edasiliikumiseks kaaluge ekspertide nõuandeid.

Tea oma krediidiskoori

Kui otsite laenuandjat teile hüpoteegi andmiseks, on parim tegur teie krediidiskoor. 

'Skoor 740 või kõrgem kvalifitseerib teid tavaliselt parimate intressimäärade jaoks,' ütleb Mamta Saini, Ostame maju San Francisco lahe piirkonnas .

Krediidiskoori suurendamine on prioriteet. Ärge oodake, kuni viimase hetke seda teha.

'Krediidi ettevalmistamine peaks algama vähemalt kuus kuud enne kandideerimist,' ütleb Erik Wright, tegevjuht ja omanik Osta minu kodu Nashville . 

Mis peaks olema ülesandeloendis? Hankige oma krediidiaruanded ja vaidlustage kõik vead. Hoidke kõigil kaartidel alla 30% alla 30%. Makse ajalugu annab teie krediidiskoorile 35%. Makske kõik arved õigel ajal. 'Minu klientidel, kes neid asju teevad, tõusevad hinded 50–100 punkti,' ütleb Wright.

Saini aitas esmakordsel koduostjal krediidiskooriga 680 parandada seda kuue kuu jooksul 720-ni, makstes võla ja parandades nende aruandes vigu. Nad said 4,2% asemel hüpoteegi 3,5% -lise intressimääraga, säästes neid üle 30 000 dollari.

Alandada oma võla ja sissetuleku suhet

Pankadele meeldib näha DTI -d alla 36%, kuid mõned taluvad koguni 43%. Väiksemate võlgade, näiteks krediitkaartide või autolaenude tasumine võib teie DTI -s suurt midagi muuta.

'Üks minu klientidest vähendas oma DTI -d, makstes ära 5000 -dollarise krediitkaardijäägi, mis võimaldas neil saada madalama intressimäära,' ütleb Saini.

Säästke suurema sissemakse jaoks

Privaatse hüpoteekikindlustuse (PMI) vältimiseks on eesmärk vähemalt 20% -line sissemakse, mis võib teie igakuisele maksele lisada sadu dollareid.

'Minu kogemuse kohaselt vähendavad ostjad, kes säästavad agressiivselt suurema sissemakse eest, laenusummat ja demonstreerivad laenuandjatele rahalist distsipliini, suurendades oma heakskiitmisvõimalusi,' ütleb Saini.

Koguge oma paberimajandus

Olete üllatunud ja võib -olla pahane, kui palju paberimajandust peate laenuandjale näitama. Mida varem teete vajaliku kogumise sügava sukeldumise, seda parem. Eeldatakse, et laenuandja soovib selliseid dokumente nagu praegused palgakrektid, maksudeklaratsioonid, pangaväljavõtted ja investeerimiskonto teave.

'Mittetäielik või vananenud paberimajandus lükkab 40% minu klientide rakendustest. Looge spetsiaalne kaust ja täiendage seda iga kuu uute avaldustega,' ütleb Wright.

Stabiliseerige oma sissetulek ja tööhõive

Laenuandjad küsivad teie tööajalugu. Nad eelistavad laenuvõtjaid, kellel on vähemalt kaks aastat järjepidevat tööhõivet samas valdkonnas. 'Vältige töökohtade vahetamist enne kandideerimist, kui see ei anna teile head tõstmist,' ütleb Anna Yen, koos prahitud finantsanalüütik Rahalion .

Hiljutised suured karjäärimuudatused võivad olla punane lipp laenuandjale, kes soovib olla kindel, et teil on töökoha turvalisus.

Vältige hüpoteeklaenude vigu

Suurim viga Jasoni pall , sertifitseeritud finantsplaneerija, väidab, et ta avab uusi krediidikontosid enne taotlusprotsessi või selle ajal. 'See' eelnevalt heaks kiidetud 'krediitkaardipakkumine-kisa see. Isegi väikesed krediidipäringud võivad teie tulemust avaldada,' ütleb ta.

Ta lisab suurte ostude tegemisel no-no-no-loendi. 'Laenuandjad kontrollivad teie rahandust vahetult enne sulgemist - auto, uue teleri või mööbli ostmine võib teie heakskiidul viimasel minutil rööbastelt maha tõmmata.'

Nii kurnav kui see võib olla hüpoteegi ostmisel, ärge nõustuge esialgse pakkumisega. 'Pood ja võrrelge mitme laenuandja vahelisi määrasid, et tagada parim tariif. Isegi intressimäärade erinevus 0,25% võib laenuperioodi jooksul kokku hoida kümneid tuhandeid dollareid, 'ütleb Saini.

Ka siis ei taha te viga teha, kui ei ole laenuandjate uurimisel põhjalik. Võrdle hindu, aga ka selliseid asju, nagu nad otsivad teatud klientuuri, olgu see siis sõjaline, kõrge netoväärtus või väikeettevõtete omanikud.

Valige õige hüpoteegi tüüp

Saadaval on fikseeritud ja muutuva kiirusega hüpoteegid. Fikseeritud intressimääraga hüpoteek pakub stabiilsust; Teate, kuidas teie makse on hüpoteegi eluea jooksul, samas kui reguleeritava hinnaga hüpoteek algab madalama EMI-ga (võrdsustatud igakuine osamakse), kuid aja jooksul suureneb. 

'30-aastasel hüpoteegil võib olla madalam, kuid intressimäär võib olla kõrgem kui 15-aastase hüpoteegi oma,' osutab Yen.

14. augusti sodiaagis

Küsige oma finantsnõustajalt, milline on teie jaoks parim.

Kaasatus

Mõni nutikas käik võib suurendada teie hüpoteeklaenude heakskiidu koefitsiente, tagada madalama intressimäära ja hoida protsessi sujuvalt.

Yen ütleb: 'Hüpoteegi ettevalmistamine on oluline rahaline samm. Kui teete seda õigesti, saate oma laenu eluea jooksul kokku hoida tuhandeid dollareid.'