Hea võlg vs halb võlg: kas on tegelik erinevus?

Võlg on neljatäheline sõna, mida saab hoia sind öösel üleval . Kuid see võib olla ka vahend eesmärgi saavutamiseks. Kahe võlatüübi erinevuse mõistmine ja mõlema haldamine on teie finantsseisundi võtmeks.

Siin on, mida peate teadma.

Mis on hea võlg?

Sageli peetakse võlga heaks, kui see võimaldab teil hankida vara rikkuse kasvatamiseks – mõelge näiteks ärilaenud, koduhüpoteegid ja õppelaenud.

'Neid peetakse headeks võimaluse tõttu teenida tulu või kasvatada vara, mis on hiljem rohkem väärt,' ütleb Caitlynn Eldridge, vannutatud raamatupidaja ja ettevõtte asutaja. Eldridge CPA .

Hüpoteeke peetakse heaks laenuks, sest ajalooliselt on kodu väärtused aja jooksul kasvanud keskmine kallinemismäär umbes 3-5% aastas , juhib tähelepanu Jeff Rose, sertifitseeritud finantsplaneerija ja ettevõtte asutaja GoodFinancialCents.com .

Ta lisab, et õppelaen võib seda arvestades olla positiivne investeering bakalaureusekraadiga inimesed teenivad umbes 55% rohkem kui need, kellel on elu jooksul ainult keskkooli lõputunnistus. Samamoodi võivad ärilaenud võimaldada laienemist ja kasvu, suurendades potentsiaalselt kasumlikkust märkimisväärselt.

Mis on halb võlg?

Kui soovite teada, mis eristab head halbadest, märgitakse halvad võlad selliseks, kui see tuleneb selliste asjade ostmisest, mille väärtus väheneb, nagu autod, või näiteks mööbli ja riiete ostmisel krediitkaardiga.

1333 inglinumber

Lubatud võla intressimäärad on tavaliselt kõrged, mistõttu peate maksma alghinnast isegi rohkem, kui te arvet selle saabumisel täielikult ära ei maksa. Keskmine intressimäär kõikidel krediitkaartidel riigis Investopedia kaartide andmebaas 2023. aasta septembris oli see 24,12%.

Palgapäevalaenude intressimäärad on halvemad. 'Need võivad ületada 400%, ' ütleb Rose.

Lubatud võlgade tagajärjed võivad olla rasked. Teie krediidiskoor võib langeda, teie laenuvõimalused võivad tulevikus olla piiratumad ning see suur võlakoorem võib takistada teie säästmist ja investeerimiseesmärgid . Võite lõpuks esitada pankrotiavalduse.

Kuid tagajärjed ei ole ainult rahalised. Tõsised rahahädad võivad kahjustada füüsilist ja vaimne tervis , aga ka abielud ning on sageli lahutuse peasüüdlane.

Võlamängu reeglid

Tõde on see, et kõiki võlgu tuleks hoolikalt hallata ja jälgida. 'Isegi 'hea' võlg võib muutuda halvaks, kui teil on rohkem, kui suudate tasuda,' ütleb Eldridge.

Soovite mis tahes võlale võimalikult madalat intressimäära ja selle võimalikult kiiret tasumist.

Olge võlgade osas tark. 'Peate hindama kulusid. Kui ostate midagi 12 kuu jooksul 0%, siis see tõuseb kuni 18%, kas saate selle 12 kuu jooksul ära maksta?' küsib Gina Knox, tegevjuht ja finantstreener ning Gina Knoxi juhendamine .

ingel number 226

Kui te ei suuda seda 12 kuu jooksul ära maksta, ei saa te seda palju, mida arvate. Kui intressimäär lülitub 18%-le, kas võite öelda, et kulud on seda väärt? 'See on seda tüüpi küsimus, millele soovite enne ostmist vastata, ' ütleb Knox.

Sellest reeglist kinni pidades ei eksi te liiga kaugele. 'Enne kui võtate võlgu, olgu see hea või halb, hankige oma praegusest sissetulekust esmalt positiivne rahavoog, ' soovitab Raymond Quisumbing, ettevõtte registreeritud finantsplaneerija. BizReport .

Teiseks säästa korralik summa raha toimima teie hädaabifondina (võrdub vähemalt kuue kuni 12 kuu igakuiste kuludega); alles siis peaksite kaaluma laenu võtmist ja see peaks olema hea võla eest.

Stephen Chang, ettevõtte tegevdirektor Tegutseb finantsnõustajatena , ütleb ka enne mis tahes tüüpi võlgade võtmist, et tehke natuke hingeotsinguid. 'Tehke vajaduste ja soovide analüüs. Hinnake, kuhu ost selle rubriigi alla jääb,' ütleb ta.

Kui see on soov, mida te tegelikult endale lubada ei saa, lubage, et hakkate selle nimel koguma.

15. märts sodiaagiga ühilduvus

Tehke väljamakseplaan

Nii nagu ideaalses maailmas oleksite võlgadeta, on see paljude inimeste jaoks pigem soov kui reaalsus. Kuid peamine on omada plaan võlgade tasumiseks.

'Olgu see terve või ebatervislik, võlg ei ole midagi, millega soovite elada. Pange paika lihtne eelarve (rakendus, arvutustabel, pliiats ja paber) ja lisage maksed mis tahes valitud plaani eest,' ütleb president Sean Fox. võlgade lahendamisest kl Saavutada , digitaalne isikliku rahanduse ettevõte.

Parim võimalus on tasuda arve täies ulatuses, kui see tuleb, et vältida intressitasusid. Kuid see ei pruugi olla võimalik. Üks võimalus võlgade vähendamiseks on kasutada lumepallimeetodit, makstes võlgu, alustades väikseimast võlgnevast summast kuni suurimani. Tehke kõikidele oma võlgadele minimaalsed maksed, välja arvatud kõige väiksemad, mille puhul maksate nii palju kui võimalik kuni lõpetamiseni. Järgige oma järelejäänud arveid. Arve koputamine on võit, mis julgustab teid.

Tamma Trenta, asutaja ja tegevjuht Pere rahandus , ütleb: 'Riin hea ja halva vahel ei ole alati selge. Asi on selles, kuidas laen on tasakaalus teie rahaliste eesmärkide, karjääri ja eluga. Enne laenu võtmist mõelge numbritele kokku ja kaaluge oma tulevast teenimispotentsiaali. märkimisväärne rahaline kohustus.'